L'acquisition d'un bien immobilier représente l'un des investissements les plus importants dans la vie d'un couple. En Suisse, les couples sans enfants bénéficient d'une situation particulière leur permettant d'optimiser leur stratégie d'achat. Ce guide détaille les étapes essentielles pour concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures conditions.
Cadre légal et réglementaire pour l'achat immobilier en couple
La législation suisse actuelle permet aux couples résidents d'acquérir un bien immobilier sans restrictions liées à leur statut marital ou familial. Les citoyens suisses et les détenteurs d'un permis C bénéficient d'une liberté d'achat totale, contrairement aux non-résidents soumis à la loi fédérale sur l'acquisition d'immeubles par des personnes domiciliées à l'étranger (LFAIE).
Évolution réglementaire majeure : dès le 1er janvier 2026, la réforme du droit de la construction renforcera significativement la protection des acheteurs. Les principales nouveautés incluent :
- Obligation de réparation gratuite des défauts pendant 2 ans pour les constructions neuves
- Interdiction des clauses limitant la responsabilité des promoteurs
- Extension des délais de réclamation à 60 jours
Ces mesures s'appliquent prioritairement aux bâtiments résidentiels privés, offrant une sécurité juridique accrue aux couples acquéreurs.
Stratégies de financement adaptées aux couples sans enfant
Le financement immobilier en Suisse repose sur une structure standardisée nécessitant 20% de fonds propres minimum. Cette exigence se décompose comme suit :
| Source de financement | Proportion minimum | Origine autorisée |
|---|---|---|
| Épargne personnelle | 10% | Liquidités, 3e pilier, donations |
| Prévoyance professionnelle | 10% | 2e pilier (retrait ou mise en gage) |
| Hypothèque | 80% | Financement bancaire |
Les couples sans enfant disposent généralement d'une capacité d'épargne supérieure, facilitant la constitution des fonds propres. L'absence de charges familiales permet d'optimiser les contributions aux piliers 2 et 3, véritables leviers de financement immobilier.
La capacité d'endettement ne doit pas excéder 33% des revenus bruts conjoints, incluant intérêts hypothécaires, amortissements et charges d'entretien estimées à 1% de la valeur du bien.
Impact des réformes fiscales sur votre projet d'achat
La fiscalité immobilière suisse traverse une période de transformation majeure. Le 28 septembre 2025, le peuple a approuvé à 57,7% la suppression de la valeur locative, réforme qui entrera en vigueur au plus tôt en 2028.
Cette réforme modifiera fondamentalement l'équation fiscale de la propriété immobilière :
- Suppression de l'imposition de la valeur locative
- Élimination des déductions d'intérêts hypothécaires et frais d'entretien
- Exception pour les primo-accédants : déductions maintenues 10 ans sur la résidence principale
- Introduction d'un impôt immobilier cantonal sur les résidences secondaires
Pour les couples planifiant un achat en 2026-2027, cette réforme nécessite une analyse prospective de l'impact fiscal post-2028. Les primo-accédants conserveront un avantage temporaire, rendant cette période particulièrement favorable à l'acquisition.
Optimisation du profil financier couple sans enfant
Les couples sans enfant présentent des caractéristiques financières distinctives favorables à l'acquisition immobilière. Leurs comportements d'épargne se caractérisent par :
- Un taux d'épargne moyen de 15-20% du revenu disponible
- Une priorisation du 3e pilier pour l'optimisation fiscale
- Une capacité de constitution rapide des fonds propres
- Une flexibilité dans le choix du bien (localisation, superficie)
Cette situation privilégiée permet d'envisager différentes stratégies d'acquisition :
| Stratégie | Avantages | Considérations |
|---|---|---|
| Acquisition en PPE urbaine | Mobilité, entretien limité | Charges de copropriété |
| Villa individuelle | Indépendance, potentiel de plus-value | Entretien, investissement initial élevé |
| Investissement locatif | Revenus complémentaires | Gestion locative, risques |
Étapes concrètes pour réussir votre achat immobilier
La réalisation d'un projet immobilier en couple nécessite une planification méthodique. Voici les étapes clés à respecter :
- Évaluation financière : Calculez votre capacité d'emprunt et constituez vos fonds propres
- Préfinancement : Obtenez une confirmation de financement auprès de votre banque
- Recherche active : Définissez vos critères et explorez le marché
- Négociation : Évaluez le bien et négociez le prix d'achat
- Due diligence : Vérifiez les aspects juridiques et techniques
- Finalisation : Signez l'acte de vente authentique
Chaque étape requiert une attention particulière aux aspects réglementaires actuels et futurs. La réforme de 2026 renforce vos droits d'acheteur, particulièrement en matière de garanties sur les constructions neuves.
L'anticipation des changements fiscaux post-2028 doit également guider vos choix de financement. Privilégiez les hypothèques à taux fixe pour sécuriser vos charges, et optimisez vos dernières années de déductions fiscales.
En conclusion, l'achat immobilier pour un couple sans enfant en Suisse s'inscrit dans un contexte réglementaire et fiscal en évolution. La période 2026-2028 offre une fenêtre d'opportunité unique, combinant protection renforcée des acheteurs et maintien temporaire des avantages fiscaux. Une planification rigoureuse et une expertise adaptée sont les clés du succès de votre projet immobilier.